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买重疾险,返还型VS消费型哪个更划算?

[2020-02-13 02:46:03] 来源:本站 编辑:小边 点击量:
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导读:原标题:买重疾险,返还型VS消费型哪个更划算?重大疾病保险可以说是我们基础保障中的必买保险之一。根据世界卫生组织提供的信息,在中国,平均每一分钟有8人确诊癌症,罹患重大疾病的几率更是高达七成。虽说医疗发达、治愈率提高,可是高达几十万甚至上百万的治疗费却令普通老百姓几乎倾家荡产,“大病致贫”问题越来越多发。重疾险在人们生活中扮演的角色也愈加重

  原标题:买重疾险,返还型VS消费型哪个更划算?

  重大疾病保险可以说是我们基础保障中的必买保险之一。根据世界卫生组织提供的信息,在中国,平均每一分钟有8人确诊癌症, 罹患重大疾病的几率更是高达七成。虽说医疗发达、治愈率提高,可是高达几十万甚至上百万的治疗费却令普通老百姓几乎倾家荡产,“大病致贫”问题越来越多发。

  重疾险在人们生活中扮演的角色也愈加重要。很多人都想给自己置办一份重疾险,但却不知道如何下手。

  想要购买重疾险,你首先得明白:

  是购买返还型重疾险?还是消费型重疾险?

  两者有什么区别呢?举个栗子您就知道啦!

  假设有1万栋房子,每栋房子值100万,如果房子每年发生火灾的概率确定是万分之一,也就是说每年一定有1栋房子会着火,发生了就赔100万,那每年一定要赔100万。不考虑保险公司的运营和税费等成本,只考虑赔款需要保费来承担,那么需要跟每栋房子收保费100元,1万栋房子就是100万保费,刚好够赔款100万。这100元保费,一年后保险期满不会返还(因为保险公司已经赔出去了),所以这100元保费就是消费型保险的保费。

  现在有的房主说,不,一年交100元,到期房子没着火,钱白交了,我要求返还。那保险公司就只好把保费设计成每年收2858元,这样按3.5%的年收益去投资,能得到100元左右的回报,用于承担风险部分100元的保费,一年后保险到期,就可以返还给房主2858元的保费了,这就是返还型的保险。

  这是个简单的例子,没考虑具体到重疾险中:疾病发生率随年龄段的不同、长期保险收益率有时间的价值、保险公司的经营管理费用成本等影响因素。

  从这个例子可以看出,本质上消费型和返还型用于承担风险部分的保费,都是一样的。只是:返还型需要用您的钱去投资,获得的收益部分用于承担风险。

  所以,根据消费型和返还型的特点,建议是:

  1、 如果您希望用尽可能少的钱,获得尽可能高额的重疾保障,或者您相信自己的投资能力,认为自己投资的收益比放在保险公司要好,那您就选消费型;

  2、 如果您就是不喜欢“买了保险,到期没出事,也没钱拿回来这种感觉”,或者认为“钱放着也是放着,也没更好的投资方式”,那您可以买返还型的保险。

  来源:中国阳光保险(微信号:SSIG95510)

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